{"id":101069,"date":"2025-09-16T09:15:08","date_gmt":"2025-09-16T12:15:08","guid":{"rendered":"https:\/\/noticiasbahia360.com.br\/?p=101069"},"modified":"2025-09-16T09:15:08","modified_gmt":"2025-09-16T12:15:08","slug":"o-crescimento-do-home-equity-no-brasil-em-2025","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/noticiasbahia360.com.br\/?p=101069","title":{"rendered":"O crescimento do home equity no Brasil em 2025"},"content":{"rendered":"
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Foto: Freepik<\/figcaption><\/figure>\n<\/div>\n

O mercado de cr\u00e9dito brasileiro vive um movimento de expans\u00e3o em modalidades de garantia real, e o home equity tem ganhado destaque em 2025. Segundo d ados do Banco Central do Brasil (BCB), as opera\u00e7\u00f5es de cr\u00e9dito com im\u00f3veis como colateral cresceram 11,2% entre janeiro e julho de 2025, alcan\u00e7ando mais de R$ 260 bilh\u00f5es em saldo. Esse avan\u00e7o contrasta com a estagna\u00e7\u00e3o das linhas de cr\u00e9dito pessoal sem garantia, que t\u00eam registrado retra\u00e7\u00e3o diante dos juros altos e maior seletividade dos bancos na concess\u00e3o.<\/p>\n

A taxa b\u00e1sica de juros, a Selic, ainda permanece em 10,5% ao ano em meados de 2025, de acordo com o BCB. Esse patamar torna o cr\u00e9dito n\u00e3o colateralizado caro e de dif\u00edcil acesso para boa parte das fam\u00edlias brasileiras. Nesse contexto, o home equity surge como alternativa estrat\u00e9gica, oferecendo taxas menores que as do cr\u00e9dito pessoal e prazos mais longos, uma vez que o im\u00f3vel serve de garantia s\u00f3lida para as institui\u00e7\u00f5es financeiras.<\/p>\n

Entretanto, a expans\u00e3o desse mercado ocorre em paralelo a uma preocupa\u00e7\u00e3o relevante: a inadimpl\u00eancia. O Banco Central aponta que o \u00edndice de atraso nas opera\u00e7\u00f5es de cr\u00e9dito com im\u00f3veis em garantia atingiu 4,3% em junho de 2025, um aumento em rela\u00e7\u00e3o aos 3,8% observados no mesmo per\u00edodo de 2024. Embora o patamar ainda esteja abaixo da inadimpl\u00eancia do cr\u00e9dito sem garantias, que supera 5,5%, o movimento de alta refor\u00e7a a necessidade de cautela tanto para consumidores quanto para institui\u00e7\u00f5es.<\/p>\n

A an\u00e1lise macroecon\u00f4mica tamb\u00e9m ajuda a compreender esse cen\u00e1rio. Segundo o BCB, o endividamento das fam\u00edlias com o sistema financeiro chegou a 48,2% da renda acumulada em 12 meses em 2025, o segundo maior patamar da s\u00e9rie hist\u00f3rica. Esse \u00edndice revela que, embora o home equity ofere\u00e7a condi\u00e7\u00f5es mais vantajosas, ele est\u00e1 sendo utilizado em um contexto de forte press\u00e3o sobre a renda, o que aumenta a exposi\u00e7\u00e3o ao risco de inadimpl\u00eancia futura.<\/p>\n

O impacto do crescimento do home equity tamb\u00e9m se reflete no comportamento das institui\u00e7\u00f5es financeiras. O Relat\u00f3rio de Estabilidade Financeira do Banco Central mostra que os bancos t\u00eam intensificado o uso desse produto em suas carteiras, justamente pela robustez da garantia. Contudo, isso exige provis\u00f5es maiores em caso de inadimpl\u00eancia, j\u00e1 que a execu\u00e7\u00e3o de im\u00f3veis \u00e9 complexa, lenta e envolve custos elevados. Esse fator pode comprometer a liquidez das institui\u00e7\u00f5es caso a inadimpl\u00eancia cres\u00e7a de forma mais acentuada.<\/p>\n

Outro ponto de aten\u00e7\u00e3o \u00e9 o perfil do consumidor que busca esse tipo de opera\u00e7\u00e3o. Muitos recorrem ao home equity para consolidar d\u00edvidas mais caras, como cart\u00e3o de cr\u00e9dito e cheque especial, que atualmente t\u00eam taxas m\u00e9dias acima de 300% ao ano, segundo o Banco Central. A estrat\u00e9gia faz sentido do ponto de vista financeiro, mas carrega o risco de transformar d\u00edvidas de curto prazo em compromissos de longo prazo, amarrados a um bem essencial como a casa pr\u00f3pria.<\/p>\n

Nesse contexto, o\u00a0refinanciamento de im\u00f3vel<\/a>\u00a0aparece como pr\u00e1tica cada vez mais recorrente. Ao oferecer liquidez imediata em troca do uso de um bem quitado como garantia, essa modalidade pode ajudar fam\u00edlias a reorganizar suas finan\u00e7as ou investir em novos projetos. Por\u00e9m, especialistas alertam que, sem disciplina or\u00e7ament\u00e1ria, h\u00e1 risco de perda patrimonial significativa caso o pagamento n\u00e3o seja cumprido.<\/p>\n

Para o futuro pr\u00f3ximo, a expectativa \u00e9 que o crescimento do home equity se mantenha, especialmente se a trajet\u00f3ria de redu\u00e7\u00e3o gradual da Selic a partir de 2026 se confirmar, como projeta o Banco Central. Isso tende a tornar as condi\u00e7\u00f5es de cr\u00e9dito mais acess\u00edveis, ampliando ainda mais a procura por opera\u00e7\u00f5es com garantia de im\u00f3vel. No entanto, a sustentabilidade desse crescimento depender\u00e1 da combina\u00e7\u00e3o entre educa\u00e7\u00e3o financeira, rigor na an\u00e1lise de risco e estabilidade macroecon\u00f4mica.<\/p>\n

O avan\u00e7o do home equity em 2025 mostra como os brasileiros t\u00eam buscado alternativas diante de um cen\u00e1rio de juros altos e renda pressionada. Ao mesmo tempo em que oferece al\u00edvio em termos de taxas e prazos, ele tamb\u00e9m amplia a necessidade de cautela, tanto para os consumidores quanto para os bancos. Em \u00faltima inst\u00e2ncia, o desafio est\u00e1 em equilibrar o acesso ao cr\u00e9dito com a preserva\u00e7\u00e3o do patrim\u00f4nio mais valioso das fam\u00edlias: o im\u00f3vel.<\/p>\n

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